——訪裕融租賃財務總監    莊慧玉

  機床是裝備制造業的工作母機,但是企業尤其是中小企業在發展之路上卻受到了來自資金的嚴重制約,而融資租賃的出現為企業籌集資金帶來了新的觀念。由于許多機床用戶都是中小企業,難以獲得銀行貸款支持來購買設備,因此對資產融資的需求日益增長。融資租賃簡單的說法就是以租代購,不僅可以使得企業資金更加靈活并且企業成本可以減少40%-60%。

  作為銀行流動性貸款的一個重要補充,融資租賃方式既不占用承租企業在銀行的授信額度,又為承租客戶提供了穩定的中長期資金。通過融資方式采購新設備是整個機床行業的普遍需求,資產融資能力將成為機床制造商贏得客戶的關鍵所在。裕融租賃有限公司是裕隆集團旗下臺灣上市公司裕融企業于2010年在蘇州投資設立的融資租賃公司,公司規模不斷擴大,累計服務中小企業已達10,000余戶。日前,筆者有幸采訪了裕融租賃有限公司的財務總監莊慧玉女士,莊總與我們暢談了公司和行業的發展情況以及企業文化,從而使筆者對機床融資租賃有了更深的認識。

1、《機床商情》:2016年裕融的效益和利潤增長如何?是否達到預期?

  莊總:2016年上半年中國經濟增速放緩,業務保守承做。機器設備產品業績與去年相比成長不高,市場情況與預期相吻合。在中國經濟進入新常態下,裕租持續增加經營的融資標的及服務的產業,以有效分散風險,在兼顧資產質量下, 透過增加業務品種及擴大承作區域,以追求資產規模持續成長。

2、《機床商情》:裕融租賃公司怎樣能最大化的降低機床設備的交易風險和金融風險?

  莊總:我們從貸前管理和貸后管理兩個方面來降低市場的風險。

貸前管理:

1. 制定案件審查規范,透過標準的規范作為判斷依據,強化對客戶整體風險的評估;

2. 制定各項產業審查重點,并發布高風險產業警示;

貸后管理:

1. 進行法務人員教育訓練,提升法律實務技能;

2. 對逾期案件,提前法訴;

3. 加強案件貸后定期回訪。

3、《機床商情》:目前,在機床設備方面融資租賃的市場形勢如何?

  莊總:根據工信部發布的《機床工具行業“十二五”發展規劃》了解到,“十二五”期間,我國機床設備銷售收入年均增長速度有望達到20%,但根據近年來機床設備行業銷售收入增長情況可知,未來五年行業增速達不到20%,根據歷史數據運用時間序列得出未來五年行業將以年均9%左右的增速增長,行業滲透率將以2%的速率遞增,預計到2020年行業融資租賃規模將達到561億元,行業滲透率達到5.8%。

4、《機床商情》:如今,從事機床融資租賃的企業越來越多,裕融在財務規劃和企業經營方面具備哪些優勢?

  莊總:我們的優勢體現在3個方面:

  1. 以創新服務模式與管理機制建立核心競爭力。

  2. 加強人才培育計劃,作為建立發展基石。

  3. 運用系統化管理,提高內部經營效率。

5、《機床商情》:裕融租賃是怎樣讓企業降低融資成本并加快資金回流的?

  莊總:首先來說是開發多元化資金管道,維持往來銀行良好關系,善用不同體系銀行之特性,綜合強化企業融資成本。

其次運用內部系統化管理,使租金回收情況能快速回饋到業務端。

6、《機床商情》:每財年結束后,貴公司是否進行財務活動結果分析?是否根據分析結果進行機床租賃預算指標調整?

  莊總:公司管理層從年度事業計劃的訂定與規劃,每月會進行營運績效檢討,每雙周進行經營會議檢討控管執行情況,同時定期因應環境變化與競爭態勢管理層都會安排策略與項目研討,并且根據機床市場現況對未來業績進行戰略指標修訂。

7、《機床商情》:裕融四大創新式經營是怎樣的?分別收貨了什么樣的成果?

  莊總:

  1、項目模塊化,加速審批效率:透過數據分析研究,針對不同類型或屬性的客戶對象設立項目,并進行審查流程的改善簡化,促進審批效率加速一倍以上。

  2、創新趨動力,業績滾動成長:因為商品及服務的創新,市場接受度高,布局上考慮大陸經濟發展的三縱五骨干,而選擇在全國流通節點城市作階段性的拓點,據點數已從2010年初期3個,2014年已達20個。

  3、重視組織力,均衡人力結構:融資業務區分前臺、中臺、與后臺三大結構,各種人力資源皆需要專業知識與技能,如談判、風控、行政、管理等,透過教練型領導與情境式管理,均衡提高各類人力素質。

  4、信息科技化,零時差無質變:人力資源管理與融資租賃管理兩大系統的信息化,除可節省幅員廣大所需的人力與物力外,作業與溝通時間也能趨近實時化的目標。后續也將導入移動裝置的數字進件功能,透過二維條形碼與案件拍照上傳,達到一鍵申貸的效果。

8、《機床商情》:在未來幾年內裕融的財務工作重點是什么? 通過哪些方式去實施?

  莊總:在未來面對競爭日趨激烈與快速變化的大陸市場,裕融租賃會以創新的思維持續進行商品的創新、服務模式的創新、內部流程創新(數字進件與征審系統),以滿足企業多樣化的需求及建立快速的融資管道。

  并且裕融租賃發展策略上采取穩健的點線面擴展,前期以機械設備融資租賃服務客戶,扎穩腳步與在地融合,再透過產品線的不斷豐富,以及經營轄區的擴展,讓經濟規模逐步擴大。同時隨著公司的發展與組織的擴張,建立嚴謹而有效率的管理機制與系統,例如,業務推動依循完整PDCA目標管理系統,從年度事業計劃的分析與規劃、每月進行營運績效檢討、每周經營會議控管執行進度、以及定期因應環境變化與競爭態勢進行策略與項目檢討。同時,也需要有效率而精準的后勤支持系統,包括MIS信息管理系統、財務分析系統、人力資源發展系統以及風險控管機制等,使得從內部管理到第一線客戶服務與業務管理能發揮精準服務。

  為落實企業理念,以及強化公司競爭力,鼓勵員工「全員創新」也是不遺余力,透過創新活動的實施與善用資通訊新科技,對營業、服務及管理價值鏈活動提供改善建議,以及設計創新商品與服務。未來在互聯網+的思維下強化服務,以提供更能滿足市場需求的商品與服務。

  裕融融資租賃公司堅持以誠信、精進、價值與效率的經營理念,并將經營理念體現在工作的各個構面上:在經營上首重誠信,在專業與服務上不斷創新與精進,透過全價值鏈的整合,創造物超所值的經濟效益,提供專業而有效率的服務,為企業預先設想而超越期待。裕融不斷發揚以人為本與積極創新的企業文化,全體員工也在為達到滿足中小企業與創造股東最大利益的最高目標而努力。■

《裕融租賃有限公司》社會貢獻與得獎記錄
1、組織團體:
【蘇州工業園區融資租賃行業協會】秘書長單位
【上海市租賃行業協會】理事單位
【江蘇省融資租賃行業協會】副會長單位
2、得獎記錄:
2013年獲頒【中國最具潛力的融資租賃公司】稱號
2014年獲頒【江蘇省融資租賃年度公司】稱號
2015年7月,榮獲蘇州工業園區【2014年度重合同守信用企業】稱號
2015年10月,榮獲臺北經營管理研究院頒發第三屆【杰出大陸臺商-創新經營獎】
2015年12月,獲得 【2015年度江蘇省科技金融特色機構】認定
2016年01月,獲得【2015江蘇省融資租賃年度公司】稱號
2016年04月,獲得【蘇州工業園區2015年度金融產品服務創新獎】
2016年12月,獲頒【2016年江蘇省融資租賃年度公司獎】
3、社會貢獻
2015年與【南京審計學院】合作,成為學生實習實訓基地。
2015年與【蘇州大學東吳商學院】合作,成為學生實習實訓基地。
2015年12月,向蘇州市社會福利總院進行捐贈,獻出自己的愛心奉獻給社會。
4、特殊貢獻
2015年3月,榮獲蘇州工業園區斜塘街道【2014年度先進服務業企業】稱號
2015年3月,榮獲蘇州工業園區斜塘街道【2014年度納稅大戶】稱號
2015年7月,獲頒【蘇州工業園區2014年度重合同守信用企業】稱號 
5、其他卓越事跡
2015年11月,獲得【蘇州工業園區總部機構】認定
2015年12月,獲得【蘇州市總部企業】認定
2016年03月,獲得【江蘇省跨國公司地區總部】認定
2016年10月,通過【質量管理體系認證 ISO9001:2008 GB/T 19001-2008】認證
 
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